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Modèle lettre baisse de loyer taux hypothécaire

Modèle lettre baisse de loyer taux hypothécaire

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«Je creuse aussi profondément que je peux pour obtenir leurs raisons. Je connais le format, et je sais ce que les preneurs fermes doivent entendre. Mais tout doit être exact, et ils doivent le signer ou le corriger», dit-il. Tout cela me fait penser que la principale motivation de YBS pour offrir le taux hypothécaire le plus bas jamais été comme un Stunt marketing. Moins de gens achètent des maisons. Cela, à son tour, signifie que les prêteurs doivent lutter plus fort pour attirer l`attention de ceux qui sont encore sur le marché. Nous avons tous nos cibles à frapper. Dans cette lettre économique, nous étudions une partie de la chaîne de décisions qui a finalement entraîné les pertes importantes sur les hypothèques et les actifs liés aux hypothèques en 2008 et au-delà, à savoir la tarification des prêts hypothécaires à l`origine. Nos résultats contiennent de bonnes nouvelles et de mauvaises nouvelles.

La bonne nouvelle est que, dans l`échantillon utilisé dans cette étude, nous trouvons des preuves de la tarification rationnelle des hypothèques. La mauvaise nouvelle est que cette conclusion de la tarification rationnelle est fondée sur des hypothèses sur les prix des maisons sous-jacentes qui peuvent avoir semblé raisonnable au moment où les prêts ont été faits, mais s`est avéré être désastreusement inexacte après le fait. Les retards de paiement sur une carte de crédit ou un autre prêt peuvent avoir un impact financier généralisé. Au-delà des frais de retard et des APRs plus élevés, les retards de paiement peuvent être votre pointage de crédit, affectant votre capacité à se qualifier pour des prêts futurs et sécuriser de bons taux d`intérêt. Les générations plus âgées se plaignent des taux d`intérêt qui ont atteint 17%. Mais les bas Records d`aujourd`hui ont contribué à la flambée des prix des maisons hors de la portée des jeunes Enfin, les auteurs abstraient le risque de taux d`intérêt, en se concentrant plutôt sur le risque par défaut inhérent aux hypothèques avec des ratios de prêt à valeur différents. Cette hypothèse ne signifie pas que le risque de taux d`intérêt n`est pas important. En effet, la littérature antérieure sur les prix hypothécaires se concentre presque exclusivement sur le risque de taux d`intérêt (voir Brennan et Schwartz 1985). Il est plutôt supposé que le risque de taux d`intérêt n`interagit pas avec le risque par défaut d`une manière qui affecterait la tarification des hypothèques avec des ratios de prêt à valeur différents.

Compte tenu de ces hypothèses, les résultats des prix du modèle s`appliquent au mieux aux prêts à taux fixe de 30 ans parce que ces hypothèques sont de longue durée avec très peu d`amortissement du capital dans les premières années. Les hypothèques à taux variable, bien que très importantes, sont beaucoup plus difficiles à analyser en raison de la façon dont les paiements hypothécaires changent au fil du temps, reflétant les mouvements des taux d`intérêt et des prix des maisons. Figure 1 primes de risque hypothécaire et ratios prêt-valeur cette relation théorique entre les ratios prêt-valeur et les primes par défaut est-elle étayée par les données hypothécaires? La figure 2 montre la moyenne des écarts de prêt d`un échantillon de prêts hypothécaires à taux fixe en Californie provenaient de 2000 à 2008. La figure trace deux versions de la relation moyenne entre la prime par défaut et le ratio prêt-valeur. Une version contrôle pour les facteurs de risque tels que le pointage de crédit, le statut de subprimes, et le marché où la propriété est située. L`autre version manque de tels contrôles. Étonnamment, les deux courbes sont pratiquement identiques, ce qui suggère que ces facteurs de risque n`interagissent pas beaucoup avec les ratios prêt-valeur pour déterminer les primes par défaut.

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